建设银行客户经理转走储户69万存款 用于网络赌博

6月3日，建行河南平顶山煤炭专业支行内，59岁的纪女士数次呜咽。

据上游新闻报道，纪女士呜咽的原因是，她和老公的积储存在了该行，该行客户经理董某却转走了她大部分钱款。除此之外，董某还以纪女士的名义处理了借款和信用卡，归其个人运用。现在，5万元的借款分文未还，已逾期，罚息正在一天天添加。

让董某逼上梁山的原因是赌博。上游新闻记者查询发现，2019年3月17日至2019年10月23日，董某分7次从纪女士账户上转走合计69.3万元，充值进网赌渠道“彩运8”购买彩票。

董某至今幻想着，赌博渠道会返钱。6月3日下午，她当着上述支行行长王亚飞的面掏出手机，翻开“彩运8”界面说：“是找银行处理，仍是找我处理，找我的话，我能把这钱要回来，渠道有10年返还方案。”

河南豫龙律师事务所律师付建以为，银行作为储户存款的保管组织，应该向储户供给安全保证。基于此，建行河南平顶山煤炭专业支行负有不行推卸责任，应作为纪女士丢失的榜首承当者。

现在，建行河南平顶山分行纪检监察部分已介入查询。

6月3日，纪女士来到建行平顶山煤炭专业支行讨要说法，该行客户经理转走了她的积储用于网赌。

1.储户巨额存款消失，还欠下借款

压在心中的巨石让59岁的纪女士瘦了20多斤。

6月3日，她向上游新闻记者介绍，2019年年末，儿子预备装饰房子，她来到建行平顶山煤炭专业支行取钱。柜员称，她的卡上不只没钱，还欠着借款未还，存钱进去便会被扣走。

闻听此事，纪女士吓傻了，银行卡从未离身，而之前其卡上有存款近70万元。2020年1月至4月，她不敢把此事告知家人，独自找建行要说法均未有成果。5月，女儿察觉出反常，纪女士才说出此事。两人来到银行，打出了流水账单。

流水账单显现，2018年6月30日，纪女士账户转入320万元、300万元两笔借款；

2018年7月1日，转入5万元借款；

2018年7月2日，先后转出625万元，用来偿还转入的320万元和305万元借款；

2018年8月3日，转出5万元至康某账户；

2018年8月17日、2018年8月29日、2018年9月4日这三日共转出40万处理期货事务（补白:后期回收33万）；

2019年3月17日，转出10万元至广州邦泰科技公司账户；

2019年3月19日，再次转出10万元至广州邦泰科技公司；

2019年3月29日，转出40万元至康某账户；

2019年5月17日，转出3万元至合肥扶巧建材公司账户；

2019年5月18日，转出2万元至合肥扶巧建材公司账户；

2019年7月8日，转出1.3万元至合肥扶巧建材公司账户；

2019年10月23日，转出3万元至王某账户。

关于以上操作，纪女士自己表明其并不知情。更让纪女士溃散的是，除存款被转走外，她还欠了建行的钱。

6月3日，记者在上述建行查询发现，2019年2月24日，纪女士处理了一笔5万元的快贷，期限为一年，至今分文未还，已逾期4个月；纪女士名下还有4张信用卡，已屡次透支并处理了分期还款。

记者注意到，纪女士这笔借款和信用卡，留的客户电话号码尾号为1689。纪女士称，自己并没有尾号为1689的号码。

69万积储被客户经理用于赌博，纪女士悲伤不已。

2.客户经理所称出资竟是网赌

6月3日，上述支行多名职工证明，尾号为1689的号码，是该行客户经理董某在运用，并且处理了建行集团号。

纪女士介绍，考虑到家在上述支行邻近，她和老公便把多年积储存进该行。她多数是存钱，很少取钱。董某一直是她的客户经理，发现账户反常之前，她非常信赖董某，对方经常向其引荐能够挣钱的理产业品。

通话录音显现，5月5日，董某对纪女士说:“你女儿是不是回去上班了？不在家吧？你的账户，只要我和你能动得了，我转了60多万走，能要回来，你定心。我这几年过的不顺，只想向我老公证明，我能挣钱。”

6月3日上午，董某在电话中对行长王亚飞说，纪女士是她的嫂子，这是亲属之间的事，能洽谈处理好。纪女士自己来银行处理了网银，她知道暗码。纪女士对王亚飞表明，董某不是她的亲属，她不会操作网银，也不会处理网银。

6月3日下午4时许，董某向上游新闻记者解说了每笔流出。

她介绍，转入320万，处理305万借款，接着又转出625万是为了完成任务，用纪女士的账户走帐，获得了纪女士的赞同；

处理40万原油期货事务，也获得了纪女士的赞同；

2018年8月3日，转出5万元至康某账户，是为了偿还其欠下的借款，算是借，获得了纪女士的赞同；

2019年3月17日至2019年10月23日，分7次从纪女士账户上转走合计69.3万元，是代纪女士出资，获得了纪女士的赞同。

关于董某的上述做法，纪女士表明其彻底不知情。

解说完之后，董某掏出手机，指着一个网站页面说，出资出去的钱能要得回来，渠道有10周年返还方案。

上游新闻记者注意到页面上写着“彩票投注”字样后问董某，这是不是赌博网站？把钱投进赌博网站了？董某不回应也不让人检查页面，只说这是“出资渠道”。

经重复交流，下午5时许，董某翻开了“出资渠道”。上游新闻记者注意到，该渠道名叫“彩运8”，是一个网赌渠道。

直到此刻，董某才说出实情，她经过网友了解到“彩运8”后，跟着网友给出的号码购彩，小有盈余，后来亏本许多。直到现在，她每月还充值约1000元。此举是为了保住账户，才干被归入10周年返还方案。

记者问董某：“你说出资经过了纪女士赞同，但你告知纪女士你所谓的出资便是买彩票吗？你知道在网赌渠道买彩票便是赌博吗？你到现在还以为你没有赌博，是在出资？”

对此，董某并未正面答复。

董某供认，纪女士名下的5万元借款是其在运用，并已逾期。

3.律师：涉事银行办理渎职

多名银行业内人士指出，此事折射出了客户经理董某许多违规行为，也露出出了建行办理的渎职。

业内人士介绍，625万的转进转出，是显着的虚存虚贷、虚增存款规划。此外，2016年9月30日，中国人民银行下发的银发（2016）261号文件指出，从2016年12月1日起有必要实行：银行和付出组织应当树立联络电话号码与个人身份证件号码的一一对应联系。可是纪女士名下的借款和信用卡，留的不是自己电话，电话实际运用人却是其客户经理。

2018年1月12日，银监会下发了《关于进一步深化整治银行业商场乱象的告知》。其间说到，代销金融监管组织监管规模外的、不持有金融车牌的组织发行的产品属危害金融顾客权益行为。董某说去赌博网站购买彩票，是代纪女士的“出资”行为，赌博网站不行能持有金融车牌。

河南豫龙律师事务所律师付建以为，储户的存款存在银行后，就与银行之间形成了一种储蓄合同的法律联系。银行作为储户存款的保管组织，应该向储户供给安全保证，包含账户安全、信息安全等。一起，银行对存款的安全有法定的监管责任与安全保证责任。关于银行对储户的安全保证问题，我国《商业银行法》就有明确规则。

《商业银行法》第六条的规则，商业银行应当保证存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵略。若违背了该责任规则，商业银行就应对此承当晦气结果。《商业银行法》第73条规则，商业银行违背本法规则对存款人或许其他客户形成产业危害的，应当承当付出拖延实行的利息以及其他民事责任。

付建律师表明，假如确认纪女士自己对此事不知情，那董某便是运用担任商业银行工作人员的职务便当，移用客户资金归个人运用，数额较大不交还，其行为已涉嫌构成《刑法》上的移用资金罪。

6月3日，上述支行行长王亚飞介绍，他对此事深表痛心，不会包庇董某，已将相关状况汇报至市分行。

6月4日，建行河南省分行相关负责人告知记者，他高度重视此事，现在，建行平顶山分行纪检部分正在查询此事。视查询状况，再确定省分行纪检部分是否要介入。查清状况后会依法依规处理，并及时向社会通报。