银保监会防备化解金融风险攻坚战全景图：三年累计紧缩穿插金融类高风险财物约16万亿

原标题：银保监会防备化解金融危险攻坚战全景图：三年累计紧缩穿插金融类高危险财物约16万亿

5月26日，21世纪经济报导记者从银保监会得悉，本年银保监会防备化解金融危险的作业要点包含：

一是保险处置高危险组织，压实各方职责，全力做好和谐、合作和方针辅导。

二是大力压降高危险影子银职事务，避免死灰复燃。

三是继续加大不良财物处置力度，进步财物分类准确性。

四是坚决执行“房住不炒”要求，继续遏止房地产金消融泡沫化。

五是对违法违规建立的金融集团，在安稳全局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好财物整理，追赃挽损，变革重组。

六是深化推动网络假贷专项整治，加大互联网保险标准力度。七是继续尽力合作当地政府深化国有企业变革重组，加速经济结构调整，化解隐性债款危险。

八是有用防备化解外部冲击危险，安稳商场预期。

九是进一步补偿监管短板，加大监管科技运用，加速建造监管大数据渠道，有用进步监管才能和水平。

关于受疫情影响，危险或许上升的范畴，银保监会也将要点重视，审慎评价，提早做好应对预备，实在保护经济展开和社会安稳全局。

值得一提的是，2019年，银职业共处置不良借款2.3万亿元，商业银行逾期90天以上借款悉数归入不良财物办理。影子银行和穿插金融危险继续收敛，三年来影子银行规划较前史峰值压降16万亿元。问题金融组织得到有序处置，保险范畴要点危险得到缓解。网络假贷危险大幅下降，组织数量、假贷余额及参加人数接连下降。房地产金消融泡沫化倾向趋缓，当地政府隐性债款危险逐渐化解。商场乱象增量得到遏止，存量问题继续削减，一批严重不合法集资案子得到严厉查处。

与此同时，银行保险组织着力进步服务实体经济质效，加大信贷投进和保险保证力度，民营和小微企业借款进一步添加，融本钱钱下降。金融变革开放也得到有序推动，金融组织公司办理机制进一步完善，对外开放行动逐渐执行，为防控金融危险打下坚实基础、供应有力保证。

三年累计紧缩穿插金融类高危险财物约16万亿

2019年，银职业保险业运营办理乱象得到有用遏止。严肃查处一批涉案金额巨大、案子性质恶劣、社会重视广泛的严重案子，职业性严重违法违规问题根本根绝。不法分子操控的金融集团平稳有序拆解。涉“明日”、“安邦”金融组织危险处置获得本质展开，包商银行接保管各项作业有序推动。金融商场秩序全体向好。2019年银行组织乱象整治监管查看发现问题数量和金额均较上年削减了四成，保险商场非理性竞赛态势有所放缓，保险组织出资愈加审慎。

要点范畴危险由发散转向收敛。高危险影子银行财物大幅减缩。2017年以来，经过紧缩资金空转和通道事务，累计紧缩穿插金融类高危险财物约16万亿，财物高速虚伪扩张恶疾得到纠正。不良借款危险继续化解。三年来银职业累计处置不良借款4.4万亿元。高危险组织处置作业获得本质性展开，局势得到有用管控。

银职业保险业服务实体经济质效不断进步。金融供应继续优化。2019年银行组织新增各项借款、信任组织直接投入实体经济范畴的信任财物余额均在稳步添加。农业保险供应危险保证、支撑生猪稳产保供，涉猪保险赔款也均在逐渐添加，银行保险组织内部、银职业保险业和实体经济的良性循环现已构成。普惠金融增量、降价、提质、扩面，普惠金融服务队伍现已构成。支撑消费晋级和民生改进力度加大，保证性安居工程借款余额与住宅按揭借款余额均在稳步添加，房地产金消融泡沫化倾向得到有用遏止。

银职业保险业合规文明继续厚植。组织自我纠偏的自觉性有所增强。2018年以来，银行组织自查发现问题34.62万个，整改率到达92%，其间2019年发现问题已完结整改82%。合规准则建造获得展开，“合规发明效益”、“合规从高层做起”的理念开端深化人心，合规文明氛围根本构成。

当时金融体系整体健康，银职业保险业组织的危险整体可控，但中小组织股东股权范畴问题依然杰出、不标准金融立异事务仍存应战。

银保监会将在2020年展开商场乱象整治“回头看”作业，避免乱象反弹回潮，推动金融支撑疫情防控和产业链协同复工复产等各项方针落到实处。

2019年处置完结109家高危险农合组织

到2020年一季度末，全国134家城商行财物总额38.1万亿元，负债总额35.3万亿元，不良借款率2.49%，拨备覆盖率147.65%，本钱充足率12.65%。乡村中小银行组织财物总额39.1万亿元，负债总额36万亿元，不良借款率4.9%，拨备覆盖率107.4%，本钱充足率12.2%。

本年以来，中小银行信贷财物质量承压，部分组织信誉危险继续积累，危险处置使命较重，单个组织面对必定的流动性紧平衡压力。

银保监会将中小银行危险处置化解作业作为打好防备化解严重危险攻坚战决议计划布置的重要组成部分，压实危险处置职责，凝集多方合力，不断完善处置方针，立异探究处置方法，推动高危险组织处置作业继续面向深化。

曩昔一年，平稳有序处置了包商银行等高危险组织，保险化解中小银行局部性、结构性流动性危险，强化商场纪律，防备危险延伸。此外，2019年还处置完结109家高危险农合组织，高危险组织数量稳步下降。

针对城商行的危险问题，银保监会坚持分类施策和标本兼治，经过压实各方职责，继续推动城商行在深化变革中化解危险。一方面，针对不同组织的危险程度和危险特征，辅导银行“一行一策”拟定危险化解计划，依照商场化、法制化准则，多措并重化解危险。推动银行执行主体职责，经过加大不良处置力度、及时弥补本钱等办法进步危险抵挡才能。支撑银行引进优质的战略出资者，改进办理结构。支撑契合条件的组织进行商场化吞并重组等。

另一方面，催促城商行据守定位，聚集主责主业，以继续深化变革完成高质量展开。引导银行服务金融供应侧结构性变革，下沉服务重心，培养中心竞赛力，增强服务实体经济才能。优化股权结构，健全习惯中小银行特色的公司办理机制。鼓舞加大本钱弥补力度，优化本钱结构，增强本钱实力。加强队伍建造，强化内控办理，培养审慎运营文明。

针对农合组织的危险问题，银保监会依照“量体裁衣、脚踏实地、稳中求进、真实有用”的处置理念，坚持各方参加、商场化的变革方向，多措并重、分类施策：

一是推动省级政府实在承当危险处置职责，协助农合组织处置不良财物，给予财税方针支撑，引进合格战略出资者，冲击逃废债行为、营建杰出信誉环境。

二是调集发挥好农合体系内生动力，催促辅导省级联社实在承当辖内农合组织危险处置的牵头职责，充沛实行办理、辅导、和谐、服务功能，发挥好危险处置渠道效果，展开体系内帮扶。

三是活跃保险引进包含金融企业、非金融企业、国有本钱、民间本钱等各类合格出资者对高危险组织进行并购重组，引资引智引制，促进高危险组织步入良性展开。

四是加强事中过后“贴身”监管。把推动高危险组织转化运营机制、增强乡村金融服务才能，作为作业的起点和落脚点，推动组织据守商场定位，优化股权结构，完善办理机制，强化内控合规办理，完成健康可继续展开。

银保监会将继续坚持稳中求进作业总基调，催促中小银行聚集主责主业，完善公司办理，服务实体经济。压实各方职责，实在构成作业合力，加大方针支撑力度，活跃处理展开难题，推动中小银行高质量展开。

同业理财规划余额较2017年头下降87%

银保监会高度重视影子银行危险，将有序化解影子银行作为打好防备化解严重金融危险攻坚战的一项要点作业，经过采纳完善法规准则、展开专项办理、加强非现场监管与现场查看等多种有用办法，不断强化监管要求。经过两年多继续推动和监管，影子银行规划不断缩短，危险水平大幅下降。

到2020年一季度末，同业理财规划余额为8460亿元，较2017年头下降87%。我国整治影子银行的成效遭到世界金融界的亲近重视和高度评价。

下一步，将在前期作业的基础上，继续加强影子银行监管，防备影子银行反弹回潮。

一是推动规制建造，强化方针落地。推动《资金信任办理办法》《信任公司本钱办理办法》等准则出台，引导信任公司高质量展开。催促银行严厉执行《商业银行理财事务监督办理办法》《商业银行理财子公司办理办法》等有关要求，标准展开理财事务。

二是加强现场查看，严纠违规行为。对2018年深化整治商场乱象作业自查和监管查看发现问题整改问责状况“回头看”。在前期乱象整治基础上，继续对要点范畴要点危险展开深化整治。严肃查处理财事务、同业事务、表外和合作事务等范畴违规问题。

三是加强监管协作，构成监管合力。加强与人民银行、证监会等相关部分的信息沟通和方针和谐，进步跨业监管的协同性、前瞻性和有用性，构成监管合力，保证跨职业、跨商场影子银职事务“看得见、管得了、控得住”，牢牢守住不发生体系性危险底线。

一季度商业银行核销不良借款1921亿元

现在，银职业不良借款坚持高位运转，潜在危险较大。不良借款处置力度继续加大，处置规划立异高。2020年一季度末，商业银行不良借款2.6万亿元，较上年底添加1986亿元；不良借款率1.91%，上升0.05个百分点。一季度，我国实体经济受疫情负面影响较大，商业银行不良借款存量明显添加，不良率快速反弹。

近年来，商业银行经过核销、现金清收、商场化处置等手法加大不良借款处置力度。2020年一季度，商业银行处置不良借款4055亿元，同比多处置726亿元。其间，核销不良借款1921亿元；处置收现1855亿元；归纳运用以物抵债、财物证券化、债转股等方法，算计处置不良279亿元。

下一步，银保监会将进一步加强监管引领，优化方针环境，继续推动银职业不良借款处置作业，继续加大不良借款处置力度。结合各类组织实践，合理确认差异化的全年处置方针。继续加强与财务税收、司法、人民银行和当地金融监管部分等的沟通交流，推动疏通方针堵点，立异处置方法、进步处置功率。深化金融财物办理公司变革。辅导金融财物办理公司聚集不良财物处置主业，发挥处置主渠道效果。支撑当地财物办理公司加大不良借款收买处置力度。

一季度个人住宅借款新增1万亿左右

2020年一季度，个人住宅借款、消费类借款、信誉卡借款整体平稳，财物质量相对安稳。

个人住宅借款稳步添加，不良率安稳在低位。一季度，个人住宅借款新增1万亿左右，增量较去年同期下滑2.4%。一季度末不良率较年头小幅上升，根本保持低位。

个人消费类借款小幅下降，不良率小幅上升。一季度，个人消费类借款削减270亿元。其间，2月削减1600多亿元，3月新增1200多亿元，月度增量已随复工复产推动由负转正。一季度末不良率较年头上升0.24个百分点。

信誉卡借款有所下降，不良率有所上升。一季度，信誉卡借款削减3300多亿元。其间，2月削减4000多亿元，3月新增1400多亿元，月度增量已随复工复产推动由负转正。一季度末不良率较年头上升0.52个百分点。

一季度消费类借款和信誉卡借款不良率上升有以下原因：一方面，疫情影响部分信誉卡客户的还款才能。本年一季度，全国居民人均可支配收入比上年同期名义添加仅0.8%。另一方面，信誉卡借款期限较短，不良露出较敏捷。跟着经济逐渐康复，复工复产继续推动，居民就业率继续上升，居民还款才能将逐渐康复，未来这一状况将有所改进。

(作者：李致鸿 修改：马春园）